퇴직금 퇴직연금 차이와 노후준비 하기
노후준비는 아무도 챙겨주지 않습니다. 국민연금은 2057년 고갈된다고 합니다. 그렇지만, 국민연금의 소득대체율은 현저히 낮아지고 있고, 100세 시대 이상을 살아가는 사람에게 국민연금은 좋은 대책이 되지 못합니다.
노후 기간 설정
노화 기간은 사람마다 다를 것입니다.노년이란 시간이나 일이 투자되지 않은 기간을 말합니다.회사에 다니는 사람은 퇴직 후일 수도 있고, 자영업자는 회사를 그만두면 퇴직 기간이 시작됩니다 2020년 통계청에서 발표하는 평균 수명은 85년. 연령.기대수명은 2020년에 태어난 아이의 평균 수명으로 남자는 80.5년, 여자는 85년입니다.예상 퇴직 연령이 55세라면 보수적으로 약 32년 동안 늙게 됩니다.
다른점 : 과세방식이 다르다
둘 다 연금 수령 시점의 나이에 따라 원리금의 일정 비율로 과세됩니다.연령에 따라 연금소득세에 부과되는 세율이 다릅니다. 만 80세 이상의 경우 연금소득세가3%입니다.최대한 많이 살면서 연금수령을 늦게 시작하는 것이 가장 유리하다는 말입니다.연금저축과 IRP에 납입된 금액은 기본적으로 연말정산 세액공제 대상입니다. 다만 연봉에 따라 그 비율에 차이가 있습니다.연봉이 5,500만 원 이하이면 납입금액의 15%가 세액공제연봉이 5,500만 원 초과하면 납입금액의 12%가 세액공제이 세액공제 혜택만 받더라도 좋은 조건이 되기 때문에여유가 있는 분이라면 연금계좌를 활용하는 것이 매우 유리해 보입니다.
기초연금의 정의
저도 그랬는데 옆에 기초연금이 뭔지, 노령연금이 뭔지 헷갈려하시는 분들이 많으시더라구요.현재 2022년부터 월 최대 307,500원 지급하위 70% 노인들의 기본적인 노후생활을 보장하기 위해 만들어졌다.
IRP (개인형 퇴직 연금제도)
근로자가 재직 중에 직접 가입하는 퇴직연금입니다.퇴직/이직 시에 받은 퇴직금을 직접 적립하거나 운용할 수 있는 제도입니다.단기근속/이직이 잦은 경우에 추천되며, 연간 1,800만 원까지 납입이 가능합니다.그중 700만 원 까지 세액공제가 가능하다는 특징이 있습니다.또한 퇴직급여 수급 전까지는 운용으로 인한 수익 과세가 면제되며,수급 방식은 연금과 일시금 수령 모두 가능합니다.최근 경기 악화로 인해 근로자들의 근속 년 수가 짧아지면서 퇴직금 수령 금액이 줄고 있습니다.노후대책에 있어 국민연금과 퇴직연금 이외에 다른 연금도 함께 준비할 필요가 있겠습니다.
국민연금 이란?
국민연금은 국가에서 시행하는 하나의 사회보장제도 중 하나로 1988년 1월부터 국민들의 노후를 책임지는 최소한의 ‘안전장치’ 역할을 해왔다.국민들의 노후와 장애 또는 사망에 관련해 서 연금을 지급하면서 국민연금 ‘의무가입 기간’을 통하여 서 소득활동을 하는 동안 9%에 대한 금액을 보험료로 납부하고 나중에 자신이 노후에 근로를 제공할 수 없게 되었을 때 안정적 노후를 보내도록 정부에서 도움을 주는 기초소득 보장제도라고 할 수 있습니다.국민연금의 가입대상은 만 18세 이상부터 60세 미만의 모든 국내 거주하는 국민이지만, 공무원, 군인, 사립학교 교직원은 제외되고 납입 기간 10년을 충족할 때는 만 65세부터 수령이 가능합니다.
연금담보대출
정말 돈이 필요하다면 연금을 해지하지말고 연금담보 대출을 받는것이 좋습니다.보통 입금된 금액의 60%까지 대출해주고, 대출금리도 일반 예금보다 낮아요.그렇지만 담보대출을 받을땐 신중하게 알아봐야합니다.일단, 담보대출을 안해주는 증권사가 많고 연금상품 중 ETF에 가입되어있으면 대출이 안나오기때문에 ETF를 매도한후 대출을 받아야합니다.연금저축을 해지하는것보다는 더 나은 방법이니 참조만 하시되,되도록 해지하지말고, 대출도 받지않도록 지출계획을 잘 짜는것이 제일 중요합니다.
말이 46%이지 65세 이상 인구 중에 절반이 생계유지에 어려움을 겪고 있습니다.우리나라가 왜 이렇게 노인빈곤율이 높고, 노후대비가 안 되는 이유에 관련해 제 개인적인 의견을 말씀드리겠습니다.노후준비가 되지 않는 이유는 정말 다양하겠지만 제가 생각하는 가장 큰 원인은 2가지입니다.노후준비에 어려운 처음 이유이자 제가 생각하는 가장 큰 이유는 사교육비입니다.솔직히 원래 수입이 엄청 많고, 집도 있고, 차도 있고, 다른 기타 자산들도 많은 분들께서는 전혀 문제가 되지 않습니다.