하락하는 퇴직연금 수익률 디폴트 옵션 의무, 장점, 내용 총정리

하락하는 퇴직연금 수익률 디폴트 옵션 의무, 장점, 내용 총정리

혹여나 TD퇴직연금 DC형이나 개인 IRP에 가입을 하신 분들은 퇴직연금 관련 문자나 카톡을 받았을 겁니다. 퇴직연금에서 디폴트대안은 고용노동부에서 22년 7월에 시행령을 내려 의무적으로 지정을 하게 만들었습니다. 이번 글에서는 퇴직연금 디폴트옵션이 의무 여부와 장단점에 관하여 설명하겠습니다. 우선, 퇴직연금 디폴트 대안은 선택사항이 아닌 의무적으로 지정해야 하는 사항입니다. 디폴트옵션의 다른 말은 사전지정운용제도인데 말 그대로 퇴직연금계좌에 적립금을 현금으로 방치할 경우 투자활동이 진행되지 않는 리스크를 줄이고 사전에 투자 운용상품을 지정하는 것을 의미합니다.

고용노동부의 승인을 거친 여러 디폴트옵션 상품을 사용자에게 제시하고 사용자는 자체적으로 희망하는 상품을 선정합니다.

디폴트대안은 DC, IRP 가입자에만 적용

퇴직연금 제도는 확정급여형DB, 확정기여형DC 및 개인형 퇴직연금IRP으로 나누어지는데, 디폴트대안은 이중 가입자가 직접 적립금을 운용하는 DC, IRP에만 적용되고 DB제도에는 적용되지 않습니다.

따라서, DC 혹은 IRP 가입자는 미리 디폴트옵션을 지정하여 운용지시를 하기 힘든 상황 등에 미리 대비하시기 바랍니다.

개인의 경우는 자신이 개인 IRP 가입한 금융회사의 앱에 들어가서 탐색으로 디폴트 옵션을 치거나, 본인 IRP 통장 관리 쪽으로 들어가면 관련 메뉴를 찾으실 수 있으며, 투자성향분석을 하게 됩니다. 초 저 위험, 저위험, 중위험, 고위험으로 분류되어 위험등급별 투자성향에 맞는 상품이 나열될 것이며 본인의 취향에 따라 선택하셔서 포트폴리오를 구성하시면 됩니다.

상품의 종류

상품의 전체를 나열할 순 없지만 위험에 따라 아래와 같이 정리할 수 있습니다. 펀드는 타깃 데이트 펀드TDF, 벨런스드 펀드BF, 스테이블 밸류 펀드SVF, 인프라 펀드가 있습니다. 원리금비보장형 상품 중에는 TDF의 시장이 비교적 크게 형성되어 있으며, TDF는 가입자가 목표 시점을 정하면 자산운용사가 투자성향에 맞게 상품을 조절하는 펀드로 자신의 은퇴시점과 맞는 TDF를 고른다면 일반 정기예금보다는 높은 수익률을 기대할 수 있을 것입니다.

만약을 대대조적으로 퇴직연금 적립금의 일부분은 현금으로 두고 싶다면 디폴트 옵션의 비율을 지정할 수 있습니다. 예를 들어 현금 비율 20로 정하면 나머지 부분만 디폴트 옵션이 적용돼서 상품으로 운용되는 겁니다.

과거 원리금보장상품 자동 재예치 제도 폐지

디폴트옵션의 본격 시행에 따라 2023년 7월 12일 이후 원리금보장상품 자동 재예치 제도는 폐지됩니다. 원리금보장상품 자동재예치 폐지 이유고용노동부 FAQ, 22.7.5.디폴트옵션이 도입됨에 따라 적립금을 운용하던 상품의 만기가 도래했을 경우 근로자퇴직급여 보장법상 지정해서 있는 디폴트옵션 절차가 법률상 의무로 진행되며, 과거 자동재예치 제도는 폐지

따라서, 가입자가 만기 도래하는 원리금보장 상품에 관하여 별도 운용지시를 하지 않거나 디폴트옵션 지정을 하지 않은 경우 만기 도래 자금은 대기성 자금으로 운용되며, 대기성 자금으로 계속 운용될 경우 가입자의 운용수익률이 낮아질 수 있으므로, 가입자는 만기도래자금에 관하여 별도 운용지시를 하거나 사전에 꼭 디폴트옵션을 지정하시기 바랍니다.

선택의 의무

디폴트옵션을 선택한다고 해서 이미 운용지시를 하고 있는 상품이 디폴트옵션 상품으로 변경되는 것은 아닙니다. 운용지시한 상품은 그대로 유지되며, 이후 추가로 운용지시를 하지 않는 경우에 디폴트옵션이 적용됩니다. 만기가 돌아왔는데도 이후에 추가로 운용지시를 하지 않는 경우에도 디폴트옵션이 적용됩니다. 만기가 없는 상품이라면 디폴트옵션과 독립적으로 그대로 유지됩니다.

변동성이 커서 수익률이 낮아질 수도 있음 원리금 100 보장되는 상품이 아닌 경우 존재 4주동안 응답이 없으면 금융사가 공지 후 직접 투자수익률이 낮은 것에 자동 투자될 수 있음 퇴직연금 디폴트 대안은 명확하게 장단점이 존재합니다. 수익률이 극대화될 수도 있고 낮아질 수도 있죠. 그래서 상품을 제안 받은 경우, 투자자는 이유없이 상품에 관하여 학습하고 투자를 결정내리는 것을 권장드립니다. 모두가 해당 옵션을 사용해 퇴직연금을 불려 장래의 수익을 극대화 했으면 좋겠습니다.

자주 묻는 질문