노후자금 월 얼마 정도 필요할까 feat 국민연금, 주택연금, 개인연금 계산

노후자금 월 얼마 정도 필요할까 feat 국민연금, 주택연금, 개인연금 계산

모두들 노후자금 어느 정도 생각하시기 바랍니다. 얼마 전에 정년 연장에 대한 데이터를 했습니다. 포스팅하면서 든 생각이 도대체 노후에 생활비가 어떤정도로 많이 들길래 쉬고 싶을 노년층이 일을 더 해야 해야하는 말을 할까? 였어요. 건강, 인맥 사회활동, 여가, 취미 정말 인간다움 삶을 유지하기 위해서 많은 조건들이 충족 되어야 하는데요. 최소한 얼마 정도가 필요할까요? 노후자금은 제대로 학습하고 준비한 만큼 보장된다고 하던데 어제 오늘 조사해 본 결과 그 말이 정말 맞는 거 같습니다.

실제로 통계데이터를 봐도 그렇게 나온다고 해요. 2020년 국민연금 연구원에서 중 고령자의 경제생활 및 노후준비 실태라는 연구에서 부부일 경우 월 267만 원 개인은 월 164만 원이 생활비라고 계산되어졌다고 합니다.

국민연금 임의가입

하지만 수입이 없어서 딱히 국민연금에 가입하지 않은 분들이 있을 수 있잖아요. 이런 경우 임의가입이라는 방식으로 국민연금에 가입할 수 있습니다. 국민연금 임의가입이란 사업 가입자, 지역가입자 대상이 아닌 18세 이상부터 60세 미만자가 희망하는 경우 가입할수 있는 국민연금입니다. 현재 최소가입 국민연금 보험료는 9만 원입니다. 즉 9만 원부터 국민연금으로 납부 가능하다는 이야기입니다. 예를 들어 남편들이 직장 생활을 해서 월 100만 원 정도의 국민연금을 받는다고 칩시다.

그러면 주부의 경우 그 100만원으로 아껴서 생활해야지. 가 아니라 부인의 경우도 임의가입을 해서 국민연금을 받을 수 있다는 겁니다. 적어도 9만 원 정도의 납입금을 10년간 내게 되면 65세부터 평생 18만 원의 국민연금을 받을 수 있습니다.

MZ 세대에게 국민연금은 불리한가?

국민연금 제시 방법을 보시면 가입을 안 해야 할 것 같고 국민연금 특징을 보시면 가입을 해야 할 것 같고. 직장을 다니는 근로소득자라면 선택권이 없으니 강제로 국민연금을 가입해야 되겠지만 직장이 없는 상태라면 최소금액 9만 원 정도는 가입하는 게 낫지 않을까 싶습니다. 망하지 않는다면 계속 주겠다는 정부의 말을 믿는다면 말이죠. 통계로는 현재의 국민연금 체계를 유지할 경우 2055년에 국민연금 수령 자격이 생기는 1990년대생부터는 국민연금을 받지 못하게 될 수 있다고 한국경제연구원측에서 밝힌 적이 있습니다.

정부는 현행 9인 보험료율을 2025년부터 점진적으로 인상해 2036년에는 15까지 올리고, 수급개시연령을 68세까지 높이자는 제안도 나왔어요.

국민연금 한꺼번에 내는 추후납부란?

국민연금 추후납부제도는 보험료 내다가 갑작스러운 실직이나 이직, 폐업, 휴업, 건강 악화 등으로 소득 활동을 할 수 없어 보험료 내지 못한 납부예외 및 적용제외기간의 보험료 추후에 납부할 수 있게 한 제도입니다. 여기서 납부예외란 국민연금에는 가입되어 있지만 실직 및 사업중단 등으로 보험료 납부할 수 없었던 기간을 말하며, 적용제외란 연금보험료 1개월이라도 납부한 후에 경력단절 등으로 국민연금 적용이 빼고 기간이 있는 경우를 말합니다.

전업주부도 적용제외기간동안 납부하지 않은 보험료 추후납부 할 수 있습니다. 단 다음조건을 만족해야 합니다. 첫번째 이전에 국민연금 보험료 적어도 1번이상 납부한 내역이 있어야 합니다. 그리고 현재 국민연금에 가입 중이어야 하는데, 만약 국민연금에 가입하고 있지 않다면 임의가입을 하면 됩니다.

주택연금 제도 이용

위 사례의 경우가 정말 단편적인 우리나라 노령층의 자산인 것 같은데요. 평생 모아 집 한채인 현실인 거죠. 이럴 경우 사용할 수 있는 연금제도는 주택연금제도입니다. 주택을 가지고 있으나 현금 자산이 부족하여 주택을 담보로 국가가 매달 연금을 지급하는 제도입니다. 평생 거주를 보장하고 국가가 지급을 보증해야하는 이점이 있습니다. 1 신청 요건 부부 중 1명 이상이 만 55세 이상의 대한민국 국민이어야 하며 부부 기준으로 공시지가가 9억 원 이하의 집을 갖고 있어야 가능합니다.

그리고 해당 소재지에 자신이 직접 거주하고 있어야 합니다. 다주택 소유자일 경우 본인 소유 주택들을 합산하여 공시지가 9억원 조건을 넘지 않는다면 주택연금을 신청하실 수 있습니다. 다만 전, 월세의 임대를 하고 있다면 신청이 불가능합니다. 평생 거주를 보장합니다.

자주 묻는 질문